Конкурс. Бесплатная публикация

Влияние использования технологии голосового финансового помощника на банковский сектор в Российской Федерации

"Научный аспект №5-2024" - Экономика и менеджмент

УДК 338:22

Доценко Анастасия Сергеевна – магистрант Уфимского государственного нефтяного технического университета

Аннотация: Исследование посвящено вопросу о влиянии инновационных банковских технологий на такие показатели как: рейтинг банка, количество клиентов, ежегодный прирост прибыли и нагрузка на сотрудников поддержки. В данной статье был проведен анализ внедрения и использования такой инновации в банковском секторе как – технологии голосового финансового помощника, с помощью статистических методов анализа данных – корреляционный анализ, регрессионный анализ, тест Вилкоксона. Рассматривается важность эффекта диффузии инноваций и использования технологий BigData и AI на восприятие технологии потребителями и на влияние на показатели.

Ключевые слова: инновации, голосовой финансовый помощник, диффузия инноваций, статистические методы анализа, корреляционный анализ.

На начало 2022 года внедрение цифровых технологий в деятельность банков Российской Федерации составляло 73%, в то время как банки в США и Азиатских странах и их деятельность цифровизирована на 85% [1]. Но если смотреть динамику цифровизации, то в России цифровизация в банковском секторе идет намного быстрее. Это связано с тем, что внедрение технологий и цифровизация отечественных банков началась гораздо позже, чем зарубежом [2].

Голосовые помощники имеют огромный потенциал в решении клиентских запросов и в управлении банковскими операциями из-за применения технологий машинного обучения, облачных вычислений, обработки естественного языка и оптимизированных алгоритмов [4].

Эта технология позволяет упростить работу банков и, конечно же, снизить их затраты, за счет того, что голосовой финансовый ассистент может выполнять функции сотрудников службы поддержки и снижать их нагрузку [5].

При разработке и вводе этой технологии банки борются за клиентоориентированность и лояльность клиентов, возьмём данные для анализа по годам такие как: рейтинг банков, ежегодный прирост прибыли, снижение нагрузки на сотрудников поддержки, а также количество клиентов  в таблице 1.

Таблица 1. Данные по рейтингу банков, ежегодному приросту прибыли, количеству клиентов и снижению нагрузки на сотрудников поддержки в  2018 – 2022 гг.

По данным корреляционного анализа можно сделать следующие выводы: между переменными «количество клиентов» и рейтингом наблюдается положительная связь с коэффициентом корреляции 0,438446. Данная связь является статистически значимой на уровне значимости 5%.

Помимо этого, между переменными «количество клиентов» и ежегодным приростом прибыли наблюдается положительная связь с коэффициентом корреляции 0,696932. Данная связь является статистически значимой на уровне значимости 5%.

Между переменными «снижение нагрузки на сотрудников» и ежегодным приростом прибыли наблюдается положительная связь с коэффициентом корреляции 0,425861. Данная связь является статистически значимой на уровне значимости 5%.

Так при внедрении технологии голосового финансового аналитика сотрудники поддержки могут не отвлекаться на запросы, которые клиент может выполнить самостоятельно внутри приложения, но предпочитает воспользоваться помощью поддержки, а сконцентрировать внимание на более важных обращениях, которые не могут быть решены самостоятельно и естественно создают впечатление клиента о банке.

Таким образом, с увеличением рейтинга на 19,5% - ежегодный прирост прибыли увеличиться на 1%.

Диффузия инноваций – процесс распространения и одобрения новых технологий в обществе. Теорию диффузии инноваций вывел Эверетт Роджерс в 1962 году. Согласно ей распространение инноваций среди потребителей растянуто во времени, это связано с типами покупателей и их возрастной категорией, покупатели моложе с легкостью принимают новый инновационный продукт, обосновать это можно тем, что большинство людей по своей сути – консерваторы и чем старше они становятся, тем сложнее им воспринимать новые технологии, продукты и услуги.

Именно здесь мы можем наблюдать тот самый эффект диффузии инноваций наглядно, мы видим, что после ввода технологии рейтинг банков сначала снижается, а спустя год возвращает  позицию, а затем выходит на лидирующие позиции.

Также важно сказать о том, что данная технология работает с помощью AI, этой технологии необходимо время для того, чтобы обучиться правильно понимать запросы и давать верный ответ.

Проанализировав технологию, можно однозначно говорить о том, что есть такой эффект как диффузия инноваций также, так как технология голосового финансового помощника основана на технологиях Big Data и AI она предполагает, что технологии необходимо время для обучения, поэтому в самом начале видно снижение, а затем улучшение показателей.

Анализируя эти данные были получены следующие результаты, на основе которых можно сделать вывод о том, что такое явление как диффузия инноваций проявила себя при вводе новой, для пользователей банковских приложений, технологии голосового финансового помощника.

Список литературы

1. Белоглазов, Д.С. Управленческое решение: сущность и классификация // Прорывные научные исследования, закономерности, перспективы. – 2017. – С.143-150.
2. Васильева, И.С. Эффективные методы и модели принятия управленческих решений // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – 2018. – № 3. – С. 13-15.
3. Журнал «Банковское дело» [Электронный ресурс]. URL: https://www.bankdelo.ru/expert-opinion/pub/6301 (дата обращения 02.05.2023).
4. Поначугин, А. В. Компьютерные сети в России и становление интернет-экономики / А. В. Поначугин – Текст: непосредственный // Вестник Мининского университета, 2015. – № 4 (12). – С. 20.
5. Прокопенко, Н.Ю. Системы поддержки принятия решений. Н.Новгород: ННГАСУ, 2017. – 188 с.
6. Цифровизация банковского сектора: новые вызовы и перспективы [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-bankovskogo-sektora-novye-vyzovy-i-perspektivy/viewer (дата обращения: 26.04–30.04.2023).