УДК 336.74

Перспективы перехода на электронные деньги

Дашимолонова Александра Сергеевна – студент заочной формы по направлению подготовки «Финансы и кредит» Восточно-Сибирского государственного университета технологий и управления.

Аннотация: В настоящее время технический прогресс не стоит на месте. Относительно новая реальность нашего времени – электронные деньги, которые вызваны потребностями развития современной информационной экономики. Итак, в рамках данной статьи попробуем ответить на вопрос о перспективах полного перехода на электронные деньги.

В статьи раскрывается понятие и правовое регулирование электронных денег в России. Проведен анализ законодательного закрепления определения понятия «электронные деньги» в США и ЕС.

Изучены преимущества и недостатки электронных денег.

На основании исследования раскрыты перспективы перехода на электронные деньги.

Ключевые слова: электронные деньги, электронный кошелек, перспективы, информационная экономика, денежные средства, безналичные расчеты, преимущества, электронные платежные системы, виртуальный счет, технический прогресс.

В настоящее время научно-технический прогресс не стоит на месте. Меняется мир, люди...развивается общество. Благодаря данному прогрессу и появилось такое понятие как электронные деньги. Данные инновации дают человеку ряд возможностей, например, таких как онлайн покупки, NFC оплата и пр.

Итак, в настоящее время остро стоит вопрос: Какие перспективы полного перехода на электронные деньги, электронные платежные системы? В рамках данной научной статьи постараемся ответить на этот вопрос. 

В научной литературе можно встретить различные понятия определения «электронные деньги». Например, большинство ученых понятие «электронные деньги» интерпретирует, как совокупность подсистем наличных и безналичных денег [2, с. 29]. Другие под данным понятием понимают денежную стоимость, которая измеряется в валюте и хранится в определенных электронных платежных системах [3, с. 185].

Стоит отметить, в России понятие определения «электронные деньги» до недавнего момента законодательно не было закреплено. Однако Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ, принятый 27 июня 2011 года [1] ввел данное понятие. Итак, ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе» гласит: «Электронные денежные средства – это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа».

Изучая зарубежное законодательное закрепление понятия «электронные деньги» можно отметить также их различную интерпретацию. Например, в ЕС под электронными деньгами прежде всего понимается тип денег, в США электронные деньги – тип денежных услуг. Такое различное законодательное закрепление можно объяснить тем, что в отличие от ЕС в США определен либеральный режим регулирования, отдельный от банковского регулирования сферы обращения электронных денег [4, с. 82].

Говоря об особенностях электронных денег следует отметить то, что электронные деньги хранятся на электронных кошельках. В настоящее время существует множество электронных кошельков. Самыми распространенными являются: WebMoney Transfer, PayPal, ЮMoney, QIWI и др. Стоит отметить, в России WebMoney Transfer, PayPal прекратили свою работу.

Электронные деньги имеют, как и определенные преимущества, так и недостатки. Рассмотрим подробнее.

Одним из несомненных преимуществ электронных денег является их простота в платежах. С помощью электронного кошелька можно с легкостью перевести деньги или оплатить счет.

Еще одно преимущество это – портативность. Электронные деньги находятся в Интернете, они не имеют физического вида, весовой категории. Соответственно данный вид денег нельзя порвать, повредить.

Мгновенная транзакция – пожалуй, главный плюс. Можно мгновенно осуществить перевод денежных средств с одной точки планеты в другую. Как уже отметили выше, научно-технический прогресс не стоит на месте. В настоящее время особую актуальность получили интернет-магазины. Так, совершение электронного платежа занимает несколько минут, а иногда и секунд, а деньги поступают мгновенно.

Конечно, преимуществ электронных денег немало, однако и существуют недостатки в использовании электронных денег. Итак, основными недостатками электронных денег являются:

1. технические риски;
2. угроза безопасности;
3. использование электронных денег представляется невозможным без подключения к Интернету;
4. утрата ликвидности и др.

Существенным минусом электронных денег можно назвать недостаток нормативного регулирования. Стоит отметить, в настоящий период времени имеются пробелы в правовом обеспечении безопасного безналичного расчета.

Так, Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ требует тщательной доработки в части определения понятия «электронные деньги», структуры системы и порядка ее деятельности. Думается в данном законе особенно важно закрепить четкое разграничение электронных денег от безналичного расчета. Проводя анализ по теме исследования можно отметить, что в настоящее время многие специалисты, такие понятия как: электронные деньги и безналичный расчет считают синонимами. Хотя различие данных терминов очевидно и состоит в том, что электронные деньги учитываются на виртуальном счета, а не на банковском. Существующее определение в вышеупомянутом Федеральном законе «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ при закреплении понятия электронные деньги, уточняет это, …. «без открытия банковского счета». Однако думается, органам законодательной власти необходимо четко проработать вопрос правового регулирования электронных денег [4, с. 83].

Таким образом, говоря о перспективах полного перехода на электронные деньги и электронные платежные системы можно отметить следующее: полный переход – это вопрос лишь времени. Электронные деньги – это реальность нашего времени. Их появление обусловлено диалектикой развития наличной и безналичной форм денег. Это адекватный ответ на потребности развития современной информационной экономики. Универсальность электронных денег позволяет им одинаково эффективно обеспечивать расчеты, как в реальной, так и в виртуальной экономике.

Список литературы

1. «О национальной платежной системе»: Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 27. - Ст. 3872.
2. Болотнова Е.А. Анализ развития электронных средств платежа / Е.А. Болотнова // Вестник Академия знаний. - 2020. - № 3(38). - С. 29-31.
3. Маль Е.А. Электронные деньги / Е.А. Маль // Студент. Аспирант. Исследователь. - 2019. - № 1. - С. 185-190.
4. Павин А.В. Правовой режим электронных денежных средств (электронных денег) / А.В. Павин // Законодательство. - 2019. - № 7. - С. 79-85.