"Научный аспект №1-2019" - Гуманитарные науки
Назаретян Кристина Антоновна – магистрант Кубанского государственного аграрного университета им. И.Т. Трубилина.
Емтыль Зарема Заурбиевна – магистрант Кубанского государственного аграрного университета им. И.Т. Трубилина.
Климовских Надежда Валерьевна – кандидат экономических наук, доцент Кубанского государственного аграрного университета им. И.Т. Трубилина.
Аннотация: В статье выявлены предпосылки развития Национальной системы платежных карт «МИР», ее преимущества в сравнении с международными платежными системами. Анализируется состояние платежной системы России, изучается рынок платежных систем в России. Рассматриваются перспективы развития Национальной системы платежных карт.
Ключевые слова: Национальная система платежных карт, эмиссия карт, «МИР».
На современном этапе обеспечение стабильности экономической системы государства и банковской системы как одного из сегментов экономики является важнейшим аспектом в противостоянии негативным тенденциям, обусловленными западными санкциями. Разработка национальных банковских платежных карт является перспективным шагом в данном направлении. Существование развитой национальной системы платежных карт – немаловажный показатель соответствующего уровня развития экономической и финансовой систем, в частности степени гарантированности бесперебойных операций.
Ввиду прекращения международными платежными системами Visa и MasterCard в марте 2014 г. обслуживания пластиковых карт, выпущенными банками, акционеры которых попали в санкционный список, экономика России оказалась в стрессовой ситуации. В результате в 2014 г. было создано Акционерное общество «Национальная система платежных карт, 100% акций которых принадлежит Банку России.
Банковская карта «МИР» обеспечивает совершение всех необходимых банковских операций: получение и внесение денежных средств, оплата товаров и услуг, перевод денежных средств – и практически ничем не отличается от карт «Visa» и «MasterCard» (таблица 1).
Таблица 1. Сравнительный анализ «Visa», «MasterCard» и «МИР».
В настоящее время в обороте функционируют следующие категории карты «МИР»: дебетовая, кредитная и премиальная. Отличие между ними состоит в привилегиях для держателя карты и объеме месячного лимита на снятие денежных средств.
Основными положительными моментами внедрения Национальной системы платежных карт можно назвать следующие:
Эмиссия карт «МИР» началась в конце 2015 г. На сегодняшний день платежная система «МИР» – один из крупнейших проектов в финансовой сфере в России. Количество банков-партнеров Национальной системы платежных карт «МИР» составляет 321, из которых 156 банков выпускают карту, 321 банк – обслуживают.
Динамика объема выпуска карт «МИР» представлена на рисунке 1.
Рисунок 1. Динамика объема выпуска карт «МИР», млн. шт.
Вступление в силу с июля 2017 г. требования законодателя, по которому все новые сотрудники бюджетных организаций и граждане, выходящие на пенсию, получают выплаты на привязанные к картам «МИР» счета, обусловило все большее их распространение. Однако стоит отметить, что основная проблема состоит не в том, чтобы выдать как можно больше карт. Важно, чтобы они активно использовались, причем не только для снятия наличных, чтобы национальная система была конкурентоспособной как в количестве, так и в объеме трансакций.
Генеральный директор Национальной системы платежных карт отмечает, что на 1 декабря 2018 г. уже выпущено более 50 млн. карт. Таким образом с начала 2017 г. число эмитированных карт «МИР» возросло более чем в 27 раз и составило почти 20% от общего объема эмитированных российскими банками карт. При этом количество межбанковских операций по картам «МИР» достигло 1 млрд. транзакций с начало 2018 г. По прогнозу, Национальной системы платежных карт, к середине 2020 г. количество карт «МИР» достигнет минимум 65-70 млн. шт.
Наибольший объем выпущенных карт приходится на такие банки, как ПАО «Сбербанк», ПАО Банк «ВТБ», ПАО «Почта Банк», ПАО «Банк РНКБ», АО «Газпромбанк» и АО «Россельхозбанк» (рисунок 2).
Рисунок 2. Эмиссия карт «МИР» на 01.10.2018 г., млн. шт.
В настоящее время карта «МИР» принимается к обслуживанию только на территории России. Однако картой можно расплачиваться и за рубежом, для этого реализуются кобейджинговые проекты:
На данный момент банки выпускают совместные карты платежной системы «МИР» с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay: «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Кроме того, достигнуты договоренности о выпуске кобейджинговых карт «МИР» с международной платежной системой American Express.
Стоит отметить, что Национальная система платежных карт реализует проект интеграции национальных платежных систем стран ЕАЭС. В августе 2017 г. произошла между Россией и Арменией. Картами «МИР» можно свободно расплачиваться в Армении. Планируется реализовать подобны проекты с платежными системами Киргизии, Белоруссии, Казахстана и других стран.
Проводится работа над выстраиванием взаимодействия со странами, где есть большой туристический поток россиян, например, Вьетнам, Турция, а также странами, где проживает много российских пенсионеров, не сменивших гражданство. Это Прибалтика, Израиль, Чехия, Германия, Словакия.
Тем не менее, несмотря на перечисленные преимущества и масштабные рекламные кампании, карта «МИР» пока ещё слабо востребована. Немаловажной проблемой для развития Национальной системы платежных карт выступает психологическая неподготовленность населения к использованию карты. Многие бюджетники, которые получают выплаты по карте «МИР», параллельно пользуются картами других платежных систем, к которым привыкли.
С целью популяризации российской банковской карты «МИР», следует сделать её максимально удобной в использовании. Все торговые точки в России должны принимать российскую платежную карту, что будет способствовать ее широкому распространению.
Чтобы быть конкурентоспособной, Национальной системе платежных карт стоит не догонять международные системы, внедряя уже давно используемые ими на территории России сервисы, а идти на шаг впереди, внедряя самые передовые инновации.
Развитие российского рынка платежных карт и карточной индустрии обеспечивает повышение прозрачности финансовых операций, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и соответственно кредитных возможностей банков.
Список литературы