УДК 33

Экономическая сущность понятий банковских услуг

Кунижева Карина Витальевна – студентка направления подготовки (профиля) «Учет и бизнес аналитика в цифровой экономике и управлении» Северо-Кавказской государственной академии

Эльгайтарова Наргиз Тахировна – кандидат экономических наук, доцент кафедры «Бухгалтерский учет» Северо-Кавказской государственной академии

Аннотация: Банковские услуги играют существенную роль в экономическом развитии общества. Они способствуют мобильности и ликвидности денежных средств, обеспечивают финансирование предпринимательских и инвестиционных проектов, а также гарантируют сохранность и безопасность финансовых активов. Основная суть банковских услуг кроется в создании надежной и эффективной финансовой системы, которая стимулирует экономический прогресс. Благодаря банковским услугам, возникает возможность сокращения затрат на финансовые операции, увеличения доступности финансовых услуг как для населения, так и для предпринимателей, а также снижения рисков связанных с финансовыми транзакциями.

Ключевые слова: банковские услуги, банковский продукт, мобильность, ликвидности денежных средств, специальные услуги.

Банковские услуги представляют собой разнообразные финансовые операции, оказываемые банками для управления и распределения денежных средств. Эти услуги имеют экономическую значимость, так как основываются на обмене ресурсами между банками и клиентами, а также на конвертации и перераспределении денежных средств.

В экономической жизни общества банковские услуги играют важную роль. Они способствуют мобильности и ликвидности денежных средств, обеспечивают финансирование бизнеса и инвестиционных проектов, а также обеспечивают защиту и безопасность денежных активов.

Основная экономическая сущность банковских услуг заключается в создании стабильной и эффективной финансовой системы, которая способствует экономическому развитию. Банковские услуги помогают снижать издержки при финансовых транзакциях, улучшают доступность финансовых услуг для населения и предпринимателей, а также уменьшают риски финансовых операций.

Основная функция банковской услуги заключается в выполнении операций, ориентированных на удовлетворение социальных потребностей и достижение максимально доступной прибыли.

Банковские услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли и увеличению стоимости объекта, необходимого для участия в экономическом обороте.

Основным объектом банковских услуг является капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных его формах и проявлениях.

Примеры банковских услуг:

  • расчётно-кассовое обслуживание;
  • страхование залогового имущества;
  • валютные операции;
  • инкассация;
  • депозиты. 

Существуют четыре основных подхода к определению понятий «банковская услуга» и «банковский продукт»:

  1. Денежный подход. Главным фокусом этого подхода являются «деньги» в качестве ресурса, производимого банками в соответствии с объективными экономическими законами.
  2. Маркетинговый подход. В рамках данного подхода преобладают две концепции. По первой концепции, предметом деятельности банка являются лишь два понятия: банковская операция и банковская услуга. Вторая концепция же считает понятия «банковская услуга» и «банковский продукт» синонимичными.
  3. Правовой подход. Основные принципы этого подхода закреплены в законодательстве и юридических комментариях к нему.
  4. Клиентский подход. В рамках этого подхода основной акцент делается на клиенте при рассмотрении данных терминов.

Банковские услуги представляют собой различные действия или комплексное взаимодействие, которые осуществляются исключительно банками в интересах и по поручению их клиентов. Одним из основных аспектов оказания банковских услуг является осуществление банками финансовых, профессиональных, технологических, технических, интеллектуальных и других видов деятельности.

Понятие банковских услуг, в широком понимании, охватывает разнообразные действия по обороту денежных средств, которые могут быть осуществлены в различных формах и с разными качествами. Однако, являясь провайдерами банковских услуг и удовлетворяя потребности своих клиентов, банки также стремятся к достижению своей основной цели - максимизации прибыли.

Инвестиции, в свою очередь, представляют собой совокупность затрат, которые осуществляются путем целенаправленного вложения капитала на определенный срок в различные отрасли и сферы экономики, в объекты предпринимательской и других видов деятельности, с целью получения прибыли и достижения индивидуальных целей инвесторов, а также создания положительного социального эффекта.

Важнейшими и сущностными характеристиками инвестиций являются:

  1. Осуществление вкладов от лиц (инвесторов), у которых собственные цели, не всегда совпадающие с экономической выгодой в целом.
  2. Потенциал инвестиций приносить доход.
  3. Определенный временной период вложений (всегда индивидуальный).
  4. Целенаправленный характер вкладывания капитала в объекты и инструменты инвестирования.
  5. Использование различных инвестиционных ресурсов, которые характеризуются спросом, предложением и ценой в процессе осуществления инвестиций.
  6. Присутствие риска вложения капитала.
  7. Банковские услуги представляют собой комплекс технических, финансовых, технологических, интеллектуальных и профессиональных деятельностей, оказываемых банком своим клиентам с целью облегчения и оптимизации банковских операций.

Экономическая сущность банковских услуг заключается в распространении широкого спектра услуг, играющих важную роль в экономике. Эти услуги включают предоставление кредитов, открытие счетов, обмен валюты, предоставление сейфовых ячеек и многие другие. В данной статье мы рассмотрим экономическую сущность понятий банковских услуг и их влияние на экономику.

Основная функция банковских услуг заключается в организации хранения и перемещения финансовых ресурсов. Банк, выступая в роли посредника между заёмщиками и вкладчиками, предоставляет клиентам услуги, позволяющие эффективно перераспределять деньги и инвестиционные ресурсы в экономике. Такая система финансирования необходима для поддержания экономического роста и создания эффективной финансовой инфраструктуры.

Пользовательские кредиты обусловлены нужностью населения в дополнительных финансовых ресурсах для приобретения товаров или услуг. Банк предоставляет заёмщикам суммы денег на определенных условиях, договорных сроках и процентных ставках. Данный вид банковской услуги способствует развитию потребительского рынка и стимулирует экономический рост.

Обмен валюты является неотъемлемой частью банковской деятельности и позволяет клиентам осуществлять конвертацию денежных средств из одной валюты в другую. Банк предоставляет услуги по покупке и продаже иностранной валюты по определенным курсам обмена. Это облегчает международные торговые операции, туризм и инвестиции, способствует укреплению внешнеэкономических связей и развитию международных финансовых потоков.

Банки также предлагают услуги по обмену валюты. Это особенно важно для тех, кто осуществляет международные финансовые операции. Банки предоставляют возможность обмена одной валюты на другую по текущему курсу обмена. Такой сервис помогает устранить неудобства и риски, связанные с различными валютами, и способствует развитию международной торговли.

Банковские услуги имеют огромное значение для экономики в целом. Они обеспечивают поток денег в сферу производства и потребления, способствуя созданию новых рабочих мест, развитию предпринимательства и внедрению инноваций. Кроме того, банковские услуги помогают перераспределить капитал из экономически развитых областей в менее развитые, что способствует устойчивому росту и развитию всей экономики.

Таким образом, экономическая сущность понятий банковских услуг заключается в их роли по перераспределению финансовых ресурсов, стимулированию экономического роста и развитию, а также обеспечении безопасности и доверия клиентов. Банковские услуги играют важную роль в поддержании устойчивого функционирования экономики и ее развитии.

Существуют следующие разновидности банковских услуг:

  1. Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой предоставление услуг, связанных с безналичными расчетами, а также приемом и выдачей наличных средств.
  2. Кредитные услуги включают традиционное кредитование, лизинг, факторинг, форфейтинг, а также выдачу гарантий.
  3. Депозитные (вкладные) услуги предоставляют клиентам возможность открытия бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке.
  4. Инвестиционные услуги позволяют клиентам инвестировать свободные денежные средства в ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество.
  5. Услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, включают валютные операции и другие услуги, связанные с международными финансовыми операциями.
  6. Трастовые (доверительные) услуги заключаются в управлении имуществом физических или юридических лиц по поручению и в интересах клиента.
  7. Консультационные и информационные услуги предоставляются для консультирования клиентов по финансовым вопросам и предоставления информации о банковских услугах.

Предоставление этих разнообразных услуг позволяет банкам удовлетворять различные потребности клиентов и обеспечивать эффективное функционирование финансовой системы.

Существует несколько классификаций банковских услуг. Вот некоторые из них:

  1. По субъектам получения услуг:
  • Розничные услуги (для физических лиц);
  • Корпоративные услуги (для юридических лиц);
  • Услуги на межбанковском рынке (для других коммерческих банков);
  • Услуги по обороту бюджетных средств (для государства и других публично-правовых образований).
  1. По соответствию специфике банковской деятельности:
  • Специфические услуги (традиционные банковские операции: депозитные, кредитные, кассовые и расчётные);
  • Неспецифические услуги.
  1. По способу формирования и размещения ресурсов банка:
  • Активные операции (предоставление хозяйственным организациям и гражданам ресурсов);
  • Пассивные операции (формирование банком собственных ресурсов).
  1. По оплате за предоставление:
  • Платные услуги;
  • Бесплатные услуги.
  1. По связи с движением материального продукт:
  • Услуги, связанные с движением материального продукта (услуги предприятиям торговли, связи, транспорта);
  • Чистые услуги (организациям для материального производства и на удовлетворение личных потребностей граждан).

Список литературы

  1. Балькова, Н. В.Определение экономической сущности банковских услуг. Современная наука: актуальные проблемы теории и практики 2017.
  2. Гладкова, К. В., Гурьянова, О. В. Экономическая сущность банковских услуг и их классификация 2018.
  3. Нагиева, Г. М. Экономическая сущность банковских услуг и их роль в развитии экономики 2020.
  4. Основы банковского дела в РФ / Под. ред. Семенюты О.Г. – Ростов-на-Дону. Феникс, 2015 г.
  5. Маркова О.М. Основные направления продвижения банковских продуктов в системе банковского маркетинга в российских коммерческих банках // Интерактивная наука. 2017. № 5.

Интересная статья? Поделись ей с другими: