УДК 33

Угрозы экономической безопасности банковской системы РФ: преступления в финансово-кредитной системе и меры по их предупреждению и нейтрализации на примере ПАО «Челиндбанк»

Водолага Виктория Евгеньевна – студент Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации Северо-западного института управления.

Аннотация: В статье рассматриваются основные угрозы экономической безопасности банковской системы Российской Федерации в контексте преступлений в финансово-кредитной системе. Целью статьи является выявление основных угроз экономической безопасности современной российской банковской системы и практическое решение вопроса по предупреждению и нейтрализации преступлений в данной сфере путем предложенных мероприятий на примере ПАО «Челиндбанк». При написании статьи авторы использовали методы: документальное наблюдение (позволил собрать первичные данные о состоянии социально-экономического положения банка, которые затем подверглись систематизации, анализу и обобщению), непосредственное наблюдение (способ позволил узнать фактическую информацию о банковской сфере), описание (изложение данных наблюдения), анализ (изучение экономических явлений по частям, а именно в области финансово-кредитной системы России), индукция (этот метод позволил сделать обобщающие выводы и сформулировать общие положения). Основными результатами представленной статьи является то, что автором была проведена систематизация угроз, характерных для экономической безопасности банковской сферы в РФ, а также предложен ряд мероприятий по их предупреждению и нейтрализации на примере ПАО «Челиндбанк». Новизна работы заключается в том, что автором был дополнен понятийный аппарат «угрозы экономической безопасности банковской системы», предложены методы по противодействию и предупреждению коррупционной составляющей с применением информационных технологий.

Ключевые слова: экономическая безопасность, банковская система, финансово-кредитная система, преступление, предупреждение, нейтрализация, угроза.

Введение

В экономическом ландшафте России банковский сектор выделяется как наиболее значимый и, одновременно, наиболее уязвимый к рискам элемент. Экономический спад, влияющий на Российскую Федерацию, в значительной мере проистекает из уровня безопасности в банковской системе. Основополагающую роль в поддержании эффективного функционирования национальной экономики играет банковский сектор. Например, доля активов банков России в ВВП страны стабильно увеличивается на 2,4% в год [8].

Неисполнение банковской системой своих ключевых задач ведет к деградации финансовых и экономических взаимоотношений среди предпринимательских структур, становясь при этом серьезной опасностью для экономической и национальной безопасности страны. Проблема в отсутствии эффективных механизмов защиты в банковском секторе и уязвимости системы экономической и финансовой безопасности делает ее недостаточно надежной [2].

Теоретической базой исследования выступили труды отечественных и зарубежных авторов в области банковской и финансово-кредитной системы, статистические данные, а также актуальные интернет-источники. Проблемам угроз экономической безопасности банковской системы посвящены труды современных отечественных и зарубежных ученых: П.М. Авраменко, В.А. Хохлова [2], О.О. Буревич, С.В. Процев [3], Н.П. Володина [4], Д.Н. Денисова, В.А. Рясенцева [4], М.И. Громовой, А.А. Александровой [6], Ding A. [10], Helfrich Y. R. [11], Hodge J. E., Bowei Li [12], Yuanpeng Xia, Bo Hu [13] и мн. др.

Гипотеза. Можно предположить, что своевременное предупреждение угроз экономической безопасности при помощи применения эффективных инструментов риск-менеджмента позволит не только своевременно нейтрализовать эти угрозы, но и будет способствовать тому, что данные угрозы не будут возникать в дальнейшем.

Целью статьи является всестороннее изучение и систематизация угроз экономической безопасности банковской системы РФ. Исходя из цели, были поставлены следующие задачи:

  1. Изучить современные угрозы экономической безопасности банковской системы и структурировать их;
  2. Систематизировать существующие преступления в финансово-кредитной системе;
  3. Предложить меры по их предупреждению и нейтрализации на примере ПАО «Челиндбанк».

Методы. При написании статьи авторы использовали методы: документальное наблюдение (позволил собрать первичные данные о состоянии финансово-кредитной сферы России, которые затем подверглись систематизации, анализу и обобщению), непосредственное наблюдение (способ позволил узнать фактическую информацию о банковской сфере), описание (изложение данных наблюдения), анализ (изучение экономических явлений по частям, а именно в области финансово-кредитной системы России), индукция (этот метод позволил сделать обобщающие выводы и сформулировать общие положения).

Результаты. В задачи обеспечения безопасности банковской деятельности входит защита от угроз как внешнего, так и внутреннего характера, включая гарантии информационной безопасности, сохранность активов и персонала банка, обеспечение надежности финансовых ресурсов, разработку систем финансовой безопасности и другие меры, становящиеся всё более значимыми в современных условиях [11]. Основные внешние и внутренние угрозы для банковской сферы отражены на Рис.1.

Стойкость банковской системы к экономическим угрозам предполагает максимально эффективное управление финансовыми ресурсами для предупреждения возможных рисков и обеспечения безопасности и стабильности банковских операций.

Рисунок1

Рисунок 1.Основные группы экономических угроз для банковской сферы

Особую роль в сохранении экономической безопасности страны в финансово-кредитной системе играет борьба с экономической преступностью. Она представляет собой профилактические меры для недопущения роста числа и объемов преступлений, выявление и раскрытие уже совершенных правонарушений в финансово-кредитной сфере [2]. На Рис. 2 представлены показатели по количеству зарегистрированных преступлений и объему ущерба от деяний экономического характера.

Рисунок2

Рисунок 2. Динамика количества зарегистрированных совершенных экономических преступных деяний в финансово-кредитной сфере (ед.) и ущерб от них за 2018-2023 гг. (по данным официального сайта генпрокуратуры РФ [8])

Исходя из рисунка 2 видна динамика роста преступлений в финансово-кредитной сфере. Начиная же с 2019 года наблюдается тенденция роста числа преступлений в финансово-кредитной сфере. Показатель в 2021 году стал рекордным c 2013 года, причем как по числу зарегистрированных преступлений, так и по объему экономического ущерба, который превысил результат 2020 года почти на 200 млрд. руб. [8].

Возможность совершения экономических преступлений, формируется под влиянием различного рода несостыковок, противоречивых и не полностью разработанных положений, имеющихся в законодательстве, регулирующем финансовую сферу; не продуманностью отдельных решений и механизмов их реализации в действиях соответствующих должностных лиц и мн. др. [5].

В ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в соответствии с действующим Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) [1] организована система внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Банк идентифицирует клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, а также обновляет сведения о них.

Банк не оказывает услуги лицам, не сообщившим о себе необходимые сведения, и не открывает счета на анонимных владельцев.

Банк не открывает счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ [1].

Банк не имеет клиентов, зарегистрированных в государствах (на территориях), которые не участвуют в международном сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Банк не имеет корреспондентских отношений с банками, зарегистрированными в государствах (на территориях), которые не участвуют в международном сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ [7].

Банк не устанавливает и не поддерживает отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления, а также не имеет корреспондентских отношений с банками, в отношении которых имеется информация о том, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы постоянно действующих органов управления. Банк устанавливает корреспондентские отношения только с банками, осуществляющими меры по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Банк осуществляет действия, направленные на оценку и минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Обеспечено участие всех работников Банка, независимо от занимаемой должности, в рамках их компетенции, в выявлении в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, разовых операций, совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. Разработано программное обеспечение, позволяющее выявлять операции, подлежащие обязательному контролю.

Обсуждения

Несмотря на то, что вопрос касательно преступлений в финансово-кредитной сфере является достаточно популярным среди современных авторов, однако вопросы мер по их предупреждению и нейтрализации являются малоизученными. Практика показывает, что положительные результаты достижимы через разработку и внедрение новых методов не только в организации, но и в тактике обнаружения данных преступлений, основанных на понимании нормативных основ работы кредитно-финансовой системы, механизмов проведения финансовых операций, особенностей правового оформления договорных отношений. [18, C.78]

Кроме того, специальные меры, направленные на устранение и блокировку причин и условий данных преступлений, напрямую или косвенно ограничивают возможности для злоупотреблений, затрудняют и иногда препятствуют эволюции менее опасных финансовых и хозяйственных нарушений в преступления.

На примере ПАО «Челиндбанк» был рассмотрен ряд таких мер, как обновление технического и программного обеспечения для повышения информационной безопасности и предотвращения киберпреступлений, тщательная работа с кадрами в целях исключения внутренней угрозы безопасности предприятия, информационно-воспитательная работа с кадрами и населениям для противодействия мошенничеству, антикоррупционные и контртеррористические меры и пр. В эпоху цифровых технологий, по мнению автора, на первый план выходит применение современных приемов и способов для обеспечения защиты данных клиентов, инвестирования в инструменты мониторинга и защиту всех цифровых каналов, обучение сотрудников мерам безопасности обеспечивает здоровую и перспективную систему экономической безопасности кредитной организации.

Заключение

Репутация и конкурентоспособность банка зависят от его информационной безопасности. Чем выше уровень технической и информационной оснащенности банка, тем меньше угроз его экономической безопасности. В связи с чем ПАО «Челиндбанк» постоянно следит за обновлением технического и программного обеспечения, и привлекает для работы с ним квалифицированных специалистов. Так достигается обеспечение технологической независимости Банка и достижение высокой конкурентоспособности его технологического потенциала.

Список литературы

  1. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция) // Консультант Плюс. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 24.02.2024).
  2. Авраменко П.М. Проблемы нормативно-правового регулирования отношений банков с клиентами в рамках применения Федерального Закона № 115-ФЗ/ П.М. Авраменко, В.А. Хохлова// Вестник ИГЭУ, вып. 4. – 2022. – С.73-79.
  3. Буревич О.О. Особенности риск-менеджмента коммерческого банка / О.О. Буревич, С.В. Процев. - М.: Триумф, 2022. - 308 c.
  4. Володина Н.П. О Криминальных проявлениях в кредитно - финансовой сфере современной России/ Н.П. Володина// - М.: Ассоциация правоведов, банкиров и консультантов (АПБК), 2023. - 225
  5. Денисова Д.Н. Вопросы безопасности в коммерческих банках: как уберечь себя и клиентов от мошенников. Практическое пособие /Д.Н. Денисова, В.А. Рясенцева// М.: Ассоциация бухгалтеров, аудиторов и консультантов (АБАК), 2022. - 446
  6. Громова М.И. Основные методы борьбы с мошенниками в кредитных организациях/ М.И. Громова, А.А. Александрова М.: Триумф, 2023. - 104 c.
  7. ПАО "Челиндбанк"- Официальный сайт: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/activity/crimestat (Дата обращения: 26.02.2024 г.)
  8. Показатели преступности России - Генеральная прокуратура Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/activity/crimestat (Дата обращения: 24.02.2024 г.)
  9. Безопасность кредитных организаций: особенности и проблемы / Хабр [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://habr.com/ru/articles/750256/ (Дата обращения: 23.02.2024 г.)
  10. Ding A. Security measures in banks/A. Ding// Modern innovation. 2021. No. 9 (25). Pp.43-51.
  11. Helfrich Y. R. Risk management of financial and credit organizations/ Y. R. Helfrich// IT sphere in the modern economy - Рopular science magazine. 2022. No. 11 (42). Pp.82-88.
  12. Hodge J. E. Reporting of a credit institution / J. E. Hodge, Bowei Li// [Electronic resource]. Access code: Mastering_Financial_Accounting_Essentials_The_Critical_Nuts_and_Bolts.pdf. (Date of application:22.02.2024)
  13. Yuanpeng Xia, Bo Hu. Crimes in the financial and credit sphere / Xia Yuanpeng, Hu Во// Scientificpractical and theoretical journal «Innovative development of the economy» № 5 (42) - 2023, July (P. 129-135)