УДК 347.73

Банкротство физических лиц: проблемы теории и практики

Тулина Анастасия Алексеевна – магистрант Московского Финансово-Промышленного университета «Синергия».

Аннотация: В статье рассматривается понятие банкротства, вопрос неспособности физических лиц выполнять в полном объеме финансовые обязательства перед кредиторами, а также исследуются стадии процедуры банкротства, основания и последствия признания гражданина банкротом. Большое внимание уделено процедуре, которая упоминалась в данной статье — реализация имущества. Без нее ни одно дело о признании несостоятельным физического лица не может пройти, в случае если должник обладал всеми признаками банкротства и был признан таковым. Говоря простыми словами, данная процедура заключается в продаже имущества должника с целью удовлетворения требований кредиторов за счет вырученных денежных средств.

Ключевые слова: банкротство физического лица, должник, несостоятельность физического лица, неплатежеспособность, кредитор, финансовый управляющий, реструктуризация долгов, арбитражный суд.

Сегодня банкротство является широко применимым международным механизмом для избавления от непосильных финансовых обязательств.

Вопросы несостоятельности физических лиц (далее – ФЛ) регулируются ФЗ РФ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон №127). Следует отметить, что в представленном документе прописаны и закреплены нормы, устанавливающие основания для признания ФЛ банкротом, а помимо этого последствия, порядок требований кредиторов и применение процедур в деле о банкротстве ФЛ.

В ст. 2 Закона № 127 закреплено, что под «банкротством» понимается признанная арбитражным судом (далее – АС) неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Определение ФЛ в статус банкрота происходит посредством специальной процедуры, которая осуществляется через АС. Упомянутый процесс проходит при наличии двух условий, которые описаны и закреплены в п. 1 ст. 213, 214 Закона № 127 и п. 10 Постановления Пленума ВС РФ № 45. К данным условиям относятся следующие:

сумма невыполненных финансовых обязательств составляет минимум 500 тысяч рублей.
отсутствие какой-либо возможности выполнить взятые на себя обязательства по уплате денежных средств перед иными кредиторами наступит исключительно, если удовлетворение требований одного или же нескольких кредиторов будет выполнено соответствующим образом.

При наличии достаточных и соответствующих оснований, учитывая планируемые поступления в денежном эквиваленте ФЛ, включая доходы от его деятельности, ФЛ в течение определенного временного периода сможет полностью исполнить все денежные обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных денежных платежей, срок исполнения которых уже наступил, то тогда ФЛ не может признаваться как неплатёжеспособный гражданин.

Таким образом, не каждое ФЛ, которое имеет возможности исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами, может стать банкротом. Признание физического лица несостоятельным выгодно для человека, если его долги превышают стоимость его имущества. В рассматриваемой ситуации, сумма долга, которая не может быть покрыта продажей имущества, будет аннулирована. Если у должника есть имущество, которое числится у него как единственное место проживания, то оно не будет продаваться (исключение – имущество, взятое в ипотеку) [1].

Если гражданин осознает, что он находится на грани банкротства, и имеются все необходимые условия, он может обратиться в АС с соответствующим заявлением о признании себя в качестве банкрота. Чтобы подать заявление, необходимо выполнить следующие шаги:

подготовить заявление и все требуемые документы к нему;
внести сумму в размере 25 тыс. рублей на счет АС для выплаты вознаграждения финансовому управляющему или подготовить ходатайство об отсрочке внесения установленной суммы на депозитный счет АС до первого судебного заседания;
выплатить обязательную госпошлину в сумме 300 рублей или подготовить приложение к заявлению, в котором будет проситься возможность о предоставлении отсрочки, рассрочки или уменьшении суммы государственной пошлины;
получить справку об отсутствии информации о регистрации гражданина в качестве ИП в ЕГРИП не ранее, чем за пять дней до подачи рассматриваемого заявления;
необходимо отправить заявление кредиторам и уполномоченным органам;
представить заполненное заявление в АС.

Следует подчеркнуть, что дело о банкротстве ФЛ рассматривается с применением следующих обязательных процедур: реструктуризация долгов (далее – РД), реализация имущества данного ФЛ, заключение мирного соглашения между сторонами [2].

В Законе № 127 закреплено, что под реструктуризацией задолженности следует понимать реабилитационную процедуру, которая применяется при рассмотрении дела о банкротстве, основная цель которой – восстановление финансовой способности ФЛ и возврат долгов кредиторам согласно разработанному и утвержденному плану РД [1].

В рамках данного процесса основным руководящим документом является план РД. В упомянутом плане обязательно отражается полная и подробная информация о выбранном способе погашения задолженности перед кредитором. Срок реализации плана РД не может превышать более трех лет. По итогу реализации всех мероприятий, отображенных в плане, АС, принимая во внимание жалобы, полученные со стороны кредиторов, принимает дальнейшие решения:

определение о завершении РД, если ФЛ полностью погасило свою задолженность, которая предусмотрена планом реструктуризации, и жалобы со стороны кредиторов признаны в качестве необоснованных;
определение об отмене рассматриваемого плана и вынесение решения о признания ФЛ в качестве банкрота, если имеются на это обоснованные причины.

Процедура РД направлена на максимальное удовлетворение всех требований, имеющихся у кредиторов, при соблюдении баланса интересов сторон с обязательным доказыванием фактов злоупотребления правом.

В нормах Закона № 127 закреплено, что если гражданин не отвечает требованиям для утверждения плана РД, то АС обладает правом для того, чтобы принять решение о признании его банкротом с последующим проведением процедуры реализации его имущества, основываясь на ходатайстве данного гражданина.

Подчеркивается, что реализация имущества гражданина вводится на период до 6 месяцев. При принятии положительного решения о признании ФЛ как несостоятельного, АС утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества лицо, которое исполняло обязанности финансового управляющего.

Законом № 127 согласно установленным правилам закреплено, что 80% от общей суммы, полученной от продажи заложенного имущества, будет использовано для погашения задолженности по обязательствам, которые обеспечены залогом. Оставшаяся часть средств будет накапливаться на специально созданном (открытом) банковском счете должника для того, чтобы в будущем в полной мере удовлетворить все возникшие требования других кредиторов.

Подчеркивается, что сегодня появились некоторые изменения в последствиях признания гражданина банкротом. Так, гражданин после того, как завершиться процедура реализации его имущества или будет прекращено дело по исследуемому вопросу, должен:

в течение трехлетнего периода после окончания процедуры или производства, связанных с ним, запрещается занимать руководящие должности в учреждениях, осуществляющих юридическую деятельность. Помимо этого запрещено принимать участие в управлении юридическими лицами, если это не разрешено Законом № 127;
в течение 10 лет с момента завершения таких процедур или производства, гражданину запрещается занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом принимать непосредственное участие в управлении данной кредитной организацией [4].

Подводя итог вышесказанному, необходимо отметить, что когда гражданин признается несостоятельным (банкротом), это приводит к возникновению ряда неблагоприятных последствий, которые ограничивают его права в пределах, установленных Законом № 127.

право занимать определенные позиции (ограничение свободы труда);
право на управление юридической организацией;
возможность заключения кредитного соглашения или договора о займе.

Необходимо учитывать, что нельзя исключать возможность появления недобросовестных участников, поэтому судам следует обеспечить баланс интересов сторон, чтобы не позволить таким лицам получить контроль над процессом банкротства.

Список лиетартуры

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 №127-ФЗ (в ред. от 07.03.2018 г.) // Консультант Плюс: комп. справ. правовая система [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru. – (Дата обращения: 08.12.2023);
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 № 138-ФЗ // Консультант Плюс: комп. справ. правовая система [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru. – (Дата обращения: 08.12.2023);
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // Консультант Плюс: комп. справ. правовая система [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru. – (Дата обращения: 08.12.2023);
Федеральный закон РФ от 29.07.2017 г. № 281-ФЗ «Предлагается внести изменения в некоторые законодательные акты Российской Федерации с целью улучшения обязательных требований к лицам, основывающим организации. (лицам, имеющим участие в деятельности, органам руководства и представителям финансовых учреждений» // Консультант Плюс: комп. справ. правовая система [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru. – (Дата обращения: 08.12.2023).