УДК 336

Особенности функционирования негосударственных пенсионных фондов и страхования в системе туризма

Олейник Ольга Степановна – доктор экономических наук, профессор Волгоградского института управления – филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Ковригина Анна Геннадьевна – магистрант Волгоградского института управления – филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Аннотация: В данной статье рассматривается анализ рынка пенсионного страхования в России на основе оценки деятельности негосударственных пенсионных фондов. Выявляются лидеры по количеству застрахованных лиц в системе негосударственного пенсионного накопления. Отображены условия при которых становится понятно, что развитие частного пенсионного обеспечения и НПФ является крайне важным. Так же рассматривается формой коллективного инвестирования. Раскрывается влияние привлеченых долгосрочных ресурсов на осуществление финансирования масштабных инфраструктурных проектов. Так же в статье отображены основные аспекты страховки для путешественника и ее возможности.

Ключевые слова: негосударственный пенсионный фонд, долгосрочные ресурсы, пенсионное обеспечение, страховка для путешествий, страхование.

Анализ рынка пенсионного страхования в России на основе оценки деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Сегмент негосударственных пенсионных фондов рынка коллективного инвестирования в России является достаточно значимым, в нем аккумулировано порядка 3,5 триллионов рублей, что составляет 3,7% от ВВП страны. Данные фонды показывают доходность, превышающую уровень инфляции, на рынке присутствует тенденция увеличения пенсионных накоплений и пенсионных резервов, наблюдается рост количества застрахованных и участников негосударственных пенсионных фондов.

Важным показателем деятельности НПФ на финансовом рынке является уровень надежности НПФ. В таблице 1 приведен рейтинг НПФ 10 самых надежных НПФ по итогам 2022 года.

Таблица 1. Рейтинг НПФ по уровню надежности по итогам 2022 года [8].

НПФ	Оценка	Уровень надежности
Нефтегарант	ruAAA	стабильный
НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ»	ruAAA	стабильный
НПФ Газфонд пенсионные накопления	ruAAA	стабильный
Газфонд	ruAAA	стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	стабильный
НПФ Сбербанка	ruAAA	стабильный
НПФ Благосостояние	ruAAA	стабильный
АО НПФ Нефтегарант	ruAA+	стабильный
Алмазная осень	ruAA	стабильный
Атомгарант	ruAA	стабильный

Из данных таблицы 1 видно, что все 10 НПФ имеют статус стабильных по уровню надежности, что является положительной тенденцией для финансового рынка. Эксперты выделяют деятельность НПФ «Благосостояние», который показал за рассматриваемый период наибольший прирост уровня доходности за последние 15 лет. Число этого фонда превысило 1 млн. застрахованных лиц, которые вовремя получают выплаты. Помимо этого, фонда эксперты выделяют и НПФ «Национальный НПФ», сумма накоплений которого составила 2 млрд. руб. К тому следует указать на то, что данный фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет застрахованным лицам удваивать свои пенсионные накопления. Интересными по мнению экспертов ЦБ РФ являются пенсионные схемы, пот которым работает на рынке НПФ «Образование», предлагающий три основные схемы пенсионного обеспечения: пожизненную, временную и солидарную.

Известным НПФ на рынке является НПФ «Лукойл – Гарант», работающий в данной сфере более 20 лет. Первоначально данный фонд был создан для приумножения средств работников всех структурных подразделений ПАО «Лукойл». Впоследствии данный фонд вышел за границы привлечения к числу своих клиентов только лишь собственных работников.

По состоянию на 01.01.2023г. по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» по объему накоплений лидируют НПФ Сбербанка, НПФ Лукойл –Эксперт, НПФ Будущее (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Рейтинг НПФ по состоянию на 01.01.2023г. по объему накоплений, тыс. руб. [1, c. 183-185].

По количеству застрахованных лиц в системе негосударственного пенсионного накопления также лидерами являются НПФ Сбербанка, НПФ Лукойл-Эксперт, НПФ Будущее с общей численностью 4 250 902 застрахованных лиц, 3 339 958 лиц и 3 726 315 лиц соответственно.

Развитие рынка НПФ является одним из значимых механизмов по привлечению денежных средств в экономику. Необходимо отметить, что НПФ являются механизмом, в рамках которого осуществляется привлечение долгосрочных финансовых ресурсов, или длинных денег. Данный факт подчеркивает особую значимость сегмента НПФ рынка коллективного инвестирования.

Эксперты и исследователи рынка отмечают, что именно в результате привлечения долгосрочных ресурсов данной группой инвесторов осуществляется финансирование масштабных инфраструктурных проектов в развитых странах.

Рост числа пенсионеров и, как следствие, пенсионной нагрузки на работающее население приводит к сокращению выплат в рамках солидарных

пенсионных систем. В данных условиях становится крайне важным развитие

частного пенсионного обеспечения и НПФ, являющихся формой коллективного инвестирования. Получение дохода от инвестирования средств способствует снижению нагрузки на работающее население и обеспечению более высоких выплат пенсионерам.

В российской пенсионной системе наблюдаются те же явления, что и в других странах: старение населения, увеличение числа пенсионеров. Однако российская пенсионная система характеризуется куда меньшей ролью накопительной части – ее увеличение является одной из целей реформирования пенсионной системы.

На данный момент российская пенсионная система находится в очередном этапе пенсионной реформы, что окажет непосредственное влияние на сегмент негосударственных пенсионных фондов.

В любой стране – еще один удобный способ онлайн-покупки страховых услуг для туристов. Приобретение такой услуги дает туристу следующие возможности: оказание медико-транспортной помощи, оказание услуг по госпитализации туриста с ребенком, оказание медицинской помощи и т.д. Стоимость тако услуги можно также рассчитать при помощи специального калькулятора, указав необходимые сведения о туристе, стране путешествия и прочие необходимые данные.

Cтраховка для путешествий за границу может отсутствовать в перечне обязательных требований. Это характерно для таких стран как Египет, Индия, Турция и страны СНГ. В то же время есть направления, где ее требуют на этапе подачи документов на визу. В их числе – ЕС, Китай, ОАЭ, Австралия, Япония, Канада, Перу.

Если путешествие планируется в страны ЕС, страховку на сумму не менее 30 000 евро оформляют заранее и прикладывают вместе со всем пакетом документов на европейскую визу.

Общие для стран ЕС требования предполагают [9, c. 66-68]:

наличие полиса без франшизы;
зону покрытия, включающую все государства Евросоюза;
действие на дни пребывания плюс еще 15 дней.

Обычная страховка для путешественника – это достаточно длинный и невеселый документ. Он включает в себя подробный договор, напечатанный максимально неудобным для чтения шрифтом с громоздкими формулировками. Изучать его подробности скучно. Но обязательно надо — тем внимательнее, чем экзотичнее страна, в которую предстоит путешествие.

Приложения к договору включают в себя описание страхового пакета и дополнительных опций. Также указываются персональные данные тех, кого страхуют.

В любом полисе содержится: перечень застрахованных лиц с датами рождения; территория действия полиса; выбранный пакет; перечень дополнительных страховых рисков; дата выдачи; период страхования – количество дней, на которые распространяется страховка.

Ведущие страховые компании обычно предлагают несколько вариантов страховки для путешественников. Например:

полное покрытие (экстренное лечение в стационаре и на дому);
полное покрытие + риски от невыезда и потери багажа;
максимальное покрытие + гражданская ответственность, поисково-спасательные работы и т. д.

Так, например «Совкомбанк Страхование» предлагает три варианта страховки. Пакет «Эконом» выбирают при оформлении визы в ЕС. «Стандарт» защитит в любой непредвиденной ситуации. А среди дополнительных опций есть и страхование гражданской ответственности, и технический ассистанс для путешествующих на авто.

Список литературы

Вихарев, В. Н. Сущность и виды негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации / В. Н. Вихарев. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2023. — № 15 (462). — С. 183-185.
Головань, С. А. Реформирование системы обязательного медицинского страхования в России / С. А. Головань– Текст (визуальный): непосредственный //The Scientific Heritage, 2021. - №72. – С. 35-42.
Кириллова, Н. В. Эффективность обязательного страхования: монография / Н. В. Кириллова, А. А. Цыганов; под редакцией Н. В. Кирилловой, А. А. Цыганова. — Москва: Прометей, 2022. — 452 с.
Кравченко Е.В., Суховеева А.А. Страховой рынок России: современное состояние и направления развития // Экономика, предпринимательство и право. – 2022. – Том 12. – № 2. – С. 807-822.
Красников В. А. Перспективы развития рынка страхования на современном этапе / В. А. Красников. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 22 (260). — С. 319-321.
Магомадова М. М. Анализ развития страхового рынка России в условиях цифровизации // Экономика и бизнес: теория и практика, №8. – 2022. – С. 242-246.
Машкина Н. А. Современное состояние и перспективы развития страхового рынка России // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования, №6. – 2019. – С. 95-102.
Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов [Электронный ресурс] // https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2022y/, дата обращения: 15.12.2023
Прокопьева Е. Л. Современный страховой рынок России: проблемы и потенциал развития // Дайджест-финансы, №1. – 2022. – С. 66-88.

Интересная статья? Поделись ей с другими: