УДК 336.71

Будущее традиционных банков в эпоху блокчейна

Бута Полина Михайловна – студентка кафедры промышленной логистики Московского государственного технического университета им. Н.Э. Баумана.

Аннотация: В эпоху инновационных технологий блокчейн становится неотъемлемой частью трансформации банковской индустрии. Эта технология, изначально созданная для обеспечения децентрализованных и безопасных транзакций криптовалют, теперь вызывает революцию в традиционных банковских бизнес-моделях. В этой статье мы глубоко рассмотрим, как блокчейн воздействует на банковскую сферу, предоставляя новые перспективы и вызовы.

Ключевые слова: технология блокчейн, банки, смарт-контракт, криптовалюта.

Введение

Данная статья представляет собой исчерпывающий обзор воздействия блокчейна на традиционные банковские практики. Мы рассмотрим, как технология блокчейн изменила переводы и международные транзакции, подняла вопросы децентрализации и устранения посредников, а также как внедрение смарт-контрактов влияет на автоматизацию процессов и создает новые финансовые возможности. Будут рассмотрены как преимущества, так и трудности, с которыми банковский сектор сталкивается в эпоху блокчейна, а также перспективы развития этой технологии в современной финансовой экосистеме.

Результаты исследования

Особенности технологии блокчейн

Блокчейн – это децентрализованная технология хранения и передачи данных. Основная идея блокчейна заключается в создании цепи из блоков, каждый из которых содержит информацию о транзакциях, и эти блоки связаны между собой и криптографически защищены [1].

Блокчейн, функционируя на принципах децентрализации, предоставляет высокий уровень прозрачности в банковских операциях. Каждая транзакция фиксируется в распределенном реестре, который доступен для всех участников сети [1]. Это гарантирует, что все транзакции могут быть проверены и подтверждены, что снижает вероятность мошенничества и повышает доверие клиентов к банковским операциям.

Преимущество блокчейна заключается в том, что он создает неизменяемую историю транзакций, которая невосприимчива к манипуляциям. Каждый блок, содержащий информацию о транзакциях, связан с предыдущим блоком с использованием криптографии, что обеспечивает целостность данных. Это повышает уровень безопасности, так как подделка данных становится практически невозможной.

Блокчейн-технология существенно улучшает процессы международных денежных переводов, решая проблемы, которые характерны для традиционных межбанковских транзакций [1]. В традиционной системе переводы могут занимать дни из-за сложных процедур, вовлекающих множество посредников и банковских структур.

В блокчейне международные транзакции становятся почти мгновенными. Смарт-контракты, используемые в блокчейне, позволяют автоматизировать весь процесс, исключая необходимость в долгих верификациях и пересмотрах [2]. Это не только ускоряет процесс, но и снижает издержки для всех участников, устраняя сложности, связанные с промежуточными этапами и комиссиями.

Преимущества блокчейна включают в себя улучшенную прозрачность каждой транзакции. Каждое подтверждение перевода записывается в распределенном реестре, доступном всем участникам сети [2]. Это гарантирует, что каждая сторона имеет четкое представление о статусе транзакции, что, в свою очередь, повышает уровень доверия в сравнении с традиционными международными переводами. Однако, при внедрении блокчейна в банковскую сферу, важно уделять внимание вопросам конфиденциальности данных и соблюдению соответствующих регулирований.

Влияние криптовалюты на банковскую сферу

Децентрализованный характер криптовалют является основной угрозой для банковского сектора. В децентрализованной инфраструктуре банки исключаются из финансового цикла, и доверие перемещается к алгоритмам блокчейна. Это может привести к потере банками контроля над денежной массой и уменьшению их значимости. Кроме того, криптовалюты могут угрожать традиционным платежным системам [3].

Дополнительной угрозой является высокая степень анонимности в криптовалютном рынке по сравнению с банковской системой. Банки сталкиваются с необходимостью раскрытия личности клиентов из-за вопросов безопасности, в то время как криптовалютные транзакции остаются практически анонимными, что может способствовать незаконной деятельности [2].

Также можно привести аргументы в пользу того, что криптовалюта не представляет угрозы для банковской сферы. Высокая волатильность криптовалют создает риски для инвесторов и может отпугнуть тех, кто предпочитает стабильность традиционных финансовых инструментов, предлагаемых банками [4].

На данный момент криптовалюты не всегда удобны для использования в повседневных транзакциях из-за ограниченной инфраструктуры и высоких комиссий. Это оставляет пространство для банков предоставлять удобные финансовые услуги.

В традиционной банковской сфере потребители защищены законами и гарантиями вкладов, чего нельзя сказать о криптовалютах. Отсутствие регулирования может создавать риски и страх для инвесторов и пользователей криптовалютных услуг [4].

Однако, несмотря на эти угрозы, блокчейны и банки могут сосуществовать и взаимодействовать взаимовыгодно. Банки могут внедрить технологию блокчейна для улучшения эффективности, а криптовалюты могут внести инновации в финансовую сферу. Для успешного симбиоза банковского сектора и рынка криптовалют важно найти баланс и находить общие точки.

Перспективы развития

Спектр перспектив развития блокчейн-технологии в банковской индустрии обширен и обещает кардинальные изменения в будущем. Прежде всего, блокчейн предоставляет уникальные возможности для совершенствования банковских процессов, повышения эффективности и снижения издержек. Прогнозирование будущего подразумевает более глубокую интеграцию блокчейна в основные банковские операции, такие как кредитование, обработка платежей и управление рисками.

Обсуждение возможных направлений развития неотделимо от внимания к развивающимся технологическим трендам. Например, расширение использования технологии смарт-контрактов предоставит банкам инструмент для создания более гибких и прозрачных финансовых соглашений. Кроме того, развитие криптовалютных решений, поддерживаемых банками, может привести к новым формам цифровых активов и платежных систем, меняя традиционные представления о валюте.

Также новости, связанные с развитием криптовалюты, помогут развитию технологии блокчейн. Например, компания Google уточнила свои политики в отношении рекламы, разрешив рекламировать криптовалютные биржи, криптовалютные кошельки, ICO-проекты и другие связанные с криптовадютой услуги. Это изменение политики отражает растущий интерес к криптовалютам со стороны инвесторов и предпринимателей [5]. Это способствует более активному вовлечению новых проектов и инициатив в индустрию. Эта новость оказывает позитивное воздействие на доверие криптовалютам, способствует их широкому принятию и развитию, а также создает благоприятные условия для инноваций в сфере блокчейна.

Блокчейн так же предоставляет уникальные возможности для развития цифровой идентификации и борьбы с мошенничеством в банковской сфере. Возможное создание единого децентрализованного реестра клиентов, где данные о личности будут храниться безопасно и доступно только с разрешения клиента, станет важным направлением в повышении безопасности и конфиденциальности.

Однако, при всех перспективах, необходимо учесть регуляторные аспекты и разработать стандарты для внедрения блокчейн-технологии в банковской сфере. Обсуждение будущего блокчейна в банках требует комплексного взгляда на технологические, экономические и правовые аспекты, чтобы сформировать устойчивые и инновационные практики в сфере финансов.

Заключение

В заключение статьи о влиянии блокчейн-технологии на банковский сектор, становится ясным, что перед индустрией стоят уникальные вызовы и возможности. Блокчейн не только предоставляет инструменты для оптимизации банковских операций, но и является катализатором для трансформации всей финансовой системы.

Важно подчеркнуть, что банки, осмысленно интегрирующие блокчейн-технологию, открывают двери в новую эру более эффективных, безопасных и инновационных финансовых услуг. Улучшенные процессы международных переводов, автоматизация через смарт-контракты, прозрачность благодаря децентрализации – все это лишь часть того, что блокчейн может предложить банкам.

Банки, которые примут вызов блокчейна, могут не только соперничать в условиях быстро меняющегося рынка, но и стать вдохновителями для прогресса в финансовой индустрии. Таким образом, в эпоху блокчейна банки получают возможность не только адаптироваться к изменениям, но и играть активную роль в формировании будущего финансового мира.

Список литературы

  1. Колесова, И.В. Криптовалюта: возможности и угрозы / И.В. Колесова, Т.А. Стась // Финансовые исследования: электронный журнал. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kriptovalyuta-vozmozhnosti-i-ugrozy. – Дата публикации: 2018.
  2. Зейнельгабдин, А.Б. Криптовалюта и технология блокчейн - новые реалии современной экономики / А.Б. Зейнельгабдин, Е.Е. Ахметбек // Экономика: стратегия и практика : электронный журнал. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=44098849. – Дата публикации: 30.06.2020.
  3. Круглый стол «Криптовалюта. Угроза для банковской сферы или нет?» / Захаров Игорь, Безруков Виктор, Кулеш Василий [и др.] // ПЛАС №7 (293) : электронный журнал. – URL: https://plusworld.ru/journal/2022/plus-7-2022/kruglyj-stol-kriptovalyuta-ugroza-dlya-bankovskoj-sfery-ili-net/. – Дата публикации: 26.09.2022.
  4. Банк России объяснил, чем опасны криптовалюты для инвесторов и экономики // Банки.ру : сайт. – URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10959711. – Дата публикации: 20.01.2022.
  5. Google начиная с 29 января 2024 года разрешает рекламу криптовалют // vc.ru : сайт. – URL: https://vc.ru/crypto/1005052-google-nachinaya-s-29-yanvarya-2024-goda-razreshaet-reklamu-kriptovalyut